Вы уже неоднократно читали статьи о необходимости накоплений для резерва и реализации целей. Но что же делать, если откладывать совсем не получается и ваш бюджет фрилансера никак не хочет делиться на часть “НЗ”? Наталия Шеманаева, психолог и эксперт в сфере отношений с финансами, подготовила статью, в которой вы узнаете как разобраться с процессом накопления денег!
Что я вижу на практике? Клиенты приходят и говорят, что они не созданы для накоплений. У всех причины разные. У кого-то в конце месяца ничего не остается, то есть доходы равны расходам. Кто-то не верит в то, что регулярные, пусть и небольшие, суммы могут вырасти в существенную цифру. Другие не могут найти способ накоплений: где хранить, как выбрать инструмент без рисков потери. А кого-то очень раздражает ощущение контроля, они убеждены, что нужно обязательно экономить, чтобы иметь возможность откладывать.
Основные принципы накопления, из которых формируется “бюджет” фрилансера
Давайте разбираться, друзья, благодаря определенным принципам накоплений.
- Принцип первый. Понимание значения накоплений.
Помните, разбор кейса с Катей? Если пропустили, то об этом мы говорили в статье Как перестать жить от заказа до заказа. Планируем бюджет фрилансера Первым шагом Кати было понимание, зачем ей нужны деньги. Если человек не видит ценности, выгоды в той или иной деятельности, то он либо не будет вообще этого делать, либо заниматься неэффективно. Поэтому на данном этапе предлагаю заполнить следующую таблицу.
В ней вы описываете ваши финансовые цели, задачи. Стоимость в той валюте, в которой вы будете осуществлять покупку. Далее это срок реализации и подсчет необходимой суммы к откладыванию.
И приведу конкретный пример:
Конечно, у вас будут другие финансовые цели, их стоимости, сроки начала реализации и суммы.
Сейчас, когда вы составили эту таблицу, ярко представьте изменения в своей жизни, спросите себя:
А ради этого всего стоит начинать накапливать деньги?
Вы хотите качественных изменений в вашей жизни? Если нет, то будьте готовы не сетовать на судьбу и неудачи. Если да, то переходим к следующим, не менее интересным и полезным принципам.
- Принцип второй. Регулярность.
У меня есть не очень хорошая новость. К сожалению, если вы будете откладывать время от времени, по желанию, вашим возможностям, то шансы накопить необходимые суммы будет приближаться к минимуму. Поэтому договоритесь с собой, что вы обязательно будете регулярно, систематически откладывать деньги.
- Принцип третий. Платим сначала себе.
Как обычно откладывает большинство? Если останутся деньги в конце месяца, то это хорошо, и человек отложит. А если ничего не осталось, то и накопления нет. “Времена не те, вот буду скоро больше зарабатывать, тогда и накоплениям быть”, – говорят такие люди.
- Принцип четвертый. Оставляйте хотя бы 10%.
Если человек полагает, что у него ничего не получится с откладыванием денежных средств, он пока не готов к существенным суммам накоплений, то для него есть замечательное предложение. Регулярно откладывать хотя бы 10% от своего дохода. Потому что 10 % – это та сумма, которая является максимально комфортной. Доказано, что откладывая хотя бы 10% от дохода жизнь качественно не меняется. Зато изменения, как правило, ждут после накопления таким способом существенной суммы на счету.
Если вы пока сомневаетесь в том, что небольшие деньги могут превратиться в существенную сумму, предлагаю произвести расчет. Представьте, что вы все-таки решили в ближайшее время сохранять небольшую сумму.
Приятно увидеть через год такую сумму, правда?
- Принцип пятый. Упрощение процесса накоплений.
Вы можете откладывать деньги самостоятельно, а можно автоматизировать этот процесс и сделать его максимально комфортным и даже незаметным.
Например, многие банки предлагают функцию автоматического снятия с каждого дохода и отправления на отдельный ваш счет. Например, вы можете создать счет в своем кабинете “Копилка”, выбрать эту функцию банка и с каждой пришедшей суммы на карту у вас будет уходить 10%, к примеру.
При этом, вы можете быть крайне удивлены тем, что вы вроде бы ничего такого не делали, а деньги сами с собой накопились. Очень рекомендую попробовать данный метод, если есть сложности с самодисциплиной.
А что же делать тем, у кого совсем нечего откладывать – бюджет фрилансера не позволяет такую роскошь?
На самом деле здесь всего два, но больших решения:
- Оптимизировать расходы
- Увеличить доходы
Обычно, когда я говорю про оптимизацию расходов, люди закатывают глаза вверх.
“ Ну, опять про экономию и ущемления себя. Не хочу!”, – говорят мне.
Готова вас переубедить! Оптимизация расходов – это вовсе не про жесткую экономию, переход на хлеб и воду. Это про разумный подход к своим тратам. А понять, куда уходят у вас деньги и насколько разумны ваши траты помогает анализ доходов и расходов. Для того, чтобы он произошел, нужен учет денежных средств в течение хотя бы трех месяцев.
Учет доходов и расходов можно делать с помощью:
- программ и приложений
- электронных таблиц (Гугл-таблицы, Excel)
- бумажных вариантов (печатные домовые книги, журналы учета, обычные блокноты)
При этом последние два метода не дают наглядную статистику в виде диаграмм, графиков, и это может быть не совсем эффективно и удобно для вас.
Как раз наглядный анализ может быть представлено в первом методе. Стоит отметить огромный список предложений различных программ и приложений на рынке. Достаточно просто ввести в App Store запрос “Учет расходов” или “Бухгалтерия”. У каждого приложения будет стоять средняя оценка, описаны функции и приведены отзывы.
Но хочу вас предупредить: универсального, самого лучшего для всех метода учета, нет. Нужно пробовать, искать свое и ни в коем случае не бросать, регулярно создавая отчеты.
После того, как вы получите анализ своего финансового поведения, вы будете готовы перейти к следующему этапу – к оптимизации расходов. Сейчас, после анализа, вы четко понимаете, куда уходят деньги. Спросите же себя: все ли в тратах вас устраивает. Я категорически против, конечно, экономии. Но, если здравый смысл вам подсказывает, что 20 долларов потраченные на сигареты оборачиваются потерей здоровья, красоты и дырой в вашем бюджете, то возможно пора убрать эту статью расходов? Проанализируйте каждую вашу статью, думая над тем, как она соотносится с вашими ценностями, целями и качеством жизни.
Второй способ, дающий возможность делать накопления, это увеличение дохода.
И я уверена в том, что не всем нужно оптимизировать расходы, достаточно подумать над увеличением денег на вашем счете.
Мы уже затрагивали способы роста дохода в предыдущей статье.
Напомню, что это:
- Рост количества клиентов
- Создание нового продукта и(или) услуги
- Увеличение среднего чека
Выбор способов или даже нескольких зависит от вас, ваших предпочтений, целей и профессиональных задач, стиля жизни и времени, что вы готовы инвестировать.
В следующей статье Как убрать ограничивающие убеждения, мешающие вашему финансовому благополучию мы узнаем, как работать со своими и чужими установками относительно денег.
Наталия Шеманаева, денежный психолог для фрилансеров и предпринимателей.
По вопросам сотрудничества пишите Наталии